一、消费金融监管持续加强，风控合规要求更加严格

2020年，消费金融行业将继续保持强监管。银行、消费金融龙头企业、电商消费金融平台的龙头地位仍将突出。自然淘汰，行业集中度进一步提高。资金、场景和技术将决定增长边界。

一、消费金融监管持续加强，风控合规要求更加严格

消费金融行业在快速发展的同时也积累了很多风险。不良率上升，过度授信、长期借贷、暴力催收、侵害消费者权益等乱象亟待规范。在金融去杠杆、服务实体经济、2020年互联网金融存在风险基本化解的背景下，预计强监管趋势不会减弱。

在监管方面，商业银行和持牌消费金融公司的风险管理和合规经营将成为重点。对创新模式潜在风险的监管也将进一步细化和深入实施。在消费者权益保护方面，监管部门出台了个人金融信息使用规定。根据2019年对非法数据机构的整治，未来第三方数据公司收集和使用大数据的界限将更加严格。规格。同时，进一步加强对一系列涉及暴力催收的违规催收业务的监管。

二、严格监管下，消费金融行业将进一步洗牌，市场集中度提升

2020年，商业银行将加快零售业务转型，制定普惠金融总体战略 依托自身在资金成本、风控能力、产品丰富度和网络覆盖等方面的优势，挖掘现有消费信贷需求用户，并努力下沉市场，继续在消费金融行业占据主导地位。

在行业整体增速放缓、消费金融公司监管风控合规性加强的背景下，客户群的进一步挖掘将受到影响，预计业绩两极分化会变得更加突出。

电商平台根据自身用户流量、消费场景、数据积累、与外部资金合作或发行ABS等，构建消费金融服务闭环。消费金融市场，更多外部生态机构将积极合作。

分期平台持续受到资金端P2P退出的影响，资金获取难度加大，融资成本上升。同时，与电商平台和垂直场景方的合作将受到持牌金融机构的场景化竞争，利润空间将受到挤压。

已引导P2P平台转型为消费金融、网络小贷、助贷机构金融大玩家，但因消费金融牌照门槛高，网络小贷牌照暂停发放，业务发展受限杠杆不足和地域限制，头部P2P平台转型和贷款助力较多。由于金融机构对合作平台的合规和风控能力要求非常严格，加上新冠疫情发展导致行业贷款逾期率普遍上升，小微企业的坏账压力中型助贷平台增多，中小网络可转型为助贷机构。借贷平台的生存环境也不乐观，更多P2P平台将被洗牌。

三、消费金融场景竞争加剧，场景探索深入新兴领域

随着“现金贷”业务经营准入严格限制，消费金融行业增长将回归理性金融大玩家，获客成本高、用户留存难等问题将更加突出。提供基于场景的个性化金融服务，提高获客效率，降低信用风险。预计2020年，各类市场主体将加大对消费金融的关注。现场争夺战。

目前消费金融行业发展的场景差异化不够，主要集中在3C、租房、教育、家装、汽车等高收入人群的规模较大、频率较低的传统消费场景。随着居民消费需求从实物耐用消费品向非耐用品和服务消费转变，其在旅游、医美、婚庆、农村、蓝领等新兴场景下的消费金融需求也将得到释放。 2020年，消费金融机构将在新兴场景中较量。

四、科技深度赋能消费金融全链条，金融科技企业持续迎来利好消息

消费金融的发展 强劲增量增长的时代正在慢慢过渡到稳定增长的时期。获客成本、风险成本、贷后管理成本、融资成本不断上升，是当前消费金融行业面临的共同痛点。通过金融科技降低综合运营成本将成为消费金融行业。金融机构的核心竞争力。

随着2020年整个行业回归场景竞争，消费金融机构将需要更多的金融科技来识别风险并降低新兴场景开发的成本。相应地，金融科技公司将获得更多商机。

从消费金融业务单个环节的效率提升和风控提升，到贷前、贷中、贷后全流程的技术赋能，深度助力金融机构和流量平台合作，2020年消费金融行业对金融科技企业综合服务能力的要求也将越来越高。

五、消费金融用户年轻化，服务消费信贷需求将被激活

90后已经成为当前消费金融产品的中坚力量。融360金融研究院消费贷使用调查数据显示，90后消费贷用户占比已达37.41%。由于新一代用户的互联网消费习惯日益增强，对在线消费金融服务的需求将不断扩大。与此同时，新一代用户也在追求品质生活。消费趋势正在从物质消费转向服务消费和知识消费。消费信贷的使用也会相应发生变化。 2020年，教育消费、文化消费、医疗消费、养老消费、旅游消费、信息消费、绿色消费等信贷需求将迎来快速发展。

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